Краудлендинг подходит или нет.
С 2022года начали набирать популярность краудлендинговые платформы, а в 2024 стали и вовсе популярны. Что такое краудлендинг
— новый инструмент привлечения заёмных средств,коллективное кредитование физическими и юридическими лицами бизнес-проектов по договорам займа.
Можно сказать, что краудлендинг был всегда. А вот краудлендинговые платформы, появились сравнительно недавно.
Как работает краудлендинговая платформа
Платформа — виртуальное место встречи заёмщика и потенциальных инвесторов,важно уточнить, что эти лица лишь дают деньги в долг, а не входят в капитал компании.
У каждой краудлендинговой платформы есть владелец, который её поддерживает, развивает. Кроме того, он собирает с заёмщиков комиссию за свои услуги.
Все взаимодействия происходят в интернете. Деятельность платформ регулируется Федеральным законом № 259-ФЗ «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».
Чаще всего инвесторы на платформе — физические лица. Они заводят на платформу свои свободные средства: десятки и сотни тысяч рублей. Деньги находятся на специальном счёте, к которому платформа не имеет доступа. Пока инвестор не вложил деньги в какой-нибудь проект, они лежат «просто так», и в любой момент их можно забрать назад. Услуги платформы для инвестора бесплатны, возможна только комиссия банка за перевод средств.
Чем интересны такие инвестиции, высокая доходность, свыше 20% в год,инвестировать, и небольшие суммы распределять в несколько десятков проектов, что снижает риск потери капитала,кредитор может продать обязательства займа другому инвестору и вывести средства с сохранением накопленного процентного дохода.
Платформа защищает интересы инвесторов при помощи системы оценки деятельности заемщика. Большой минус для инвесторов:
не очень большой выбор проэктов, не получает долю в проэкте,а только процент, вывести вложенные средства можно только после полного погашения задолженности компанией, либо продажи доли.
Какая выгода у заемщиков. Получить оборотные средства, когда банки вам отказали, Здесь не бывает скрытых платежей, мелкого шрифта или пересмотра ставки процента после выдачи денег.
Минусы
Высокая стоимость денег, к которой добавляется комиссия самой платформы (в среднем 25% годовых).
Ограничения по сумме, которую можно собрать. В основном займы не превышают 5 млн руб.
Срок займа не может превышать год
В случае невыплаты кредита, вопрос передают в суд или в коллекторское агенство.
Так выгодно ли занимать деньги на краудлендинговой платформе?
Краудлендинговые платформы подойдут вам, если:
Вам не хватает оборотных средств для закупки сырья или товаров перед сезоном с высоким спросом. В этом случае упущенная выгода скорее всего будет больше, чем стоимость денег.
У вас дефицит оборотных средств и пустые полки в магазине. В такой ситуации люди могут просто перестать к вам заходить, и товары, которые ещё есть в наличии, тоже останутся непроданными. Потери будут выше стоимости займа на платформе.
Вы не можете получить выгодный контракт из-за отсутствия обеспечения.
Платформы краудлендинга в настоящее время, преддстовляют больший интерес для заемщиков, чем для инвесторов, так как банки в настоящее время, предлагают очень выгодные финансовые продукты, и число инвесторов снизились.Но несмотря на это, процент сделок по инвестирования с каждым годом увеличивается.
